Versicherungen für Unternehmensgründer
Welche Versicherung brauche ich als Gründer wirklich?
Versicherungstipps für Gründer von Dirk Fauser, Private Family Office GmbH
Gerade als Gründer müssen Sie vorsichtig mit Ihrem Startkapital und den laufenden Kosten Ihrer neuer Firma umgehen. Ein wichtiger - weil unbedingt notwendiger - Posten sind die Versicherungen. Ein unzureichender Versicherungsschutz gefährdet die Existenz Ihres Unternehmens und Ihre eigene. Überflüssige Versicherungen kosten hingegen viel Geld, dass Sie besser zum Aufbau Ihrer Firma gebrauchen können. Doch die Angebotspalette ist riesig. Da stellt sich die Frage: Welche Versicherungen brauche ich als Existenzgründer wirklich?
Die Grundidee einer Versicherung ist, dass Ihre Risiken gegen Geld auf die Versicherung „abgewälzt“ werden. Daher müssen Sie sich zuerst überlegen, welche Risiken überhaupt versichert werden sollen und welche Risiken Sie gegebenenfalls selbst tragen können. Bei den Überlegungen müssen Sie die Schadenswahrscheinlichkeit und das dann eintretende Ausmaß des Schadens kalkulieren. Als einfache Faustformel gilt: Große Risiken versichern und kleine Risiken lieber selbst tragen.
Folgende Übersicht enthält die wichtigsten Versicherungen für Gründer und soll Ihnen bei Ihren ersten Überlegungen helfen:
Art der Versicherung |
Empfehlung |
| Krankenversicherung |
Unbedingt notwendig |
| Haftpflichtversicherung |
Unbedingt notwendig, da unbegrenztes Risiko, existenzgefährdend |
| Berufsunfähigkeitsversicherung ("BU") |
Unbedingt notwendig, da unbegrenztes Risiko, existenzgefährdend |
| Unfallversicherung |
Grundsätzlich nicht notwendig |
| Altersvorsorge (Alterssicherung) |
Je eher desto besser |
| Geschäftsinhaltsversicherung/ Betriebsunterbrechungsversicherung/ Elektronikversicherung |
Hängt ab von der Art der Unternehmung, dem maximalen Schaden und der daraus resultierenden Prämie |
| Rechtsschutzversicherung |
Hängt von der Art der Unternehmung ab. Wird grundsätzlich leider immer wichtiger |
Wichtig ist, dass bei diesen Überlegungen auch Ihre private Situation mitberücksichtigt wird. Es macht zum Beispiel einen großen Unterschied, ob Sie eine Familie haben oder alleine sind. Deshalb mein dringender Rat: Lassen Sie sich zu Ihrem Versicherungsschutz wirklich gut beraten, der Teufel steckt im Detail.
Wie finde ich einen guten Berater für meine Versicherungen?
Zeitschriften wie Finanztest oder das Internet geben Ihnen erste Hinweise, aber im individuellen Fall können sie eine fundierte Beratung nicht ersetzen. Für mich bedeutet eine gute Beratung, dass Sie sowohl bei der Auswahl der richtigen Versicherungen als auch nach dem "Verkaufsgespräch" von Ihrem Versicherungsvertreter begleitet werden und Hilfestellungen bekommen. Meine Erfahrung hat gezeigt, daß dies leider in der Realität selten der Fall ist.
Mein persönlicher Tipp: Fragen Sie Ihre Geschäftspartner, Freunde und Bekannte nach deren Erfahrungen mit bestimmten Vericherungsvertretern und Versicherungen. Welcher Versicherungsvertreter hat seine Kunden auch nach dem Versicherungsabschluss in Schadensfällen gut betreut? Welche Versicherungen zahlen im Schadensfall ohne Schwierigkeiten? Denn im Schadensfall trennt sich schnell die Spreu vom Weizen.
Einige Hintergrundinformationen zu den wichtigsten Versicherungen finden Sie auch hier.
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